پوششی مطمئن برای حفاظت از سرمایه و اموال شما
بیمه آتش‌سوزی منزل، یکی از زیرمجموعه‌های بیمه اموال، در زمان وقوع حادثه به کمک شما می‌آید و خسارت‌های مالی وارده به اموال شما را جبران می‌کند. در این بیمه، شرکت بیمه موظف است زیان‌های مالی ناشی از آتش‌سوزی را بر اموال منقول و غیرمنقول بیمه‌گزار جبران کند. شایان ذکر است که بیمه آتش‌سوزی خسارات جانی را پوشش نمی‌دهد.
بنابراین، انتخاب بیمه مناسب با آگاهی کامل از پوشش‌ها و محدودیت‌های آن اهمیت فراوانی دارد. در ادامه، تمامی مواردی که در زمان خرید بیمه آتش‌سوزی باید مورد توجه قرار دهید، برای شما شرح داده خواهد شد.
پوشش‌ها و تعهدات
پوشش‌های بیمه آتش سوزی
پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی به دو دسته خطرهای اصلی و خطرهای اضافی تقسیم می‌شوند. این بیمه‌نامه صرفاً خسارت‌های مالی را پوشش می‌دهد و هیچ‌گونه تعهدی در قبال خسارت‌های جانی ندارد. با خرید بیمه آتش‌سوزی، ساختمان، لوازم منزل و کالاهای موجود تحت پوشش قرار می‌گیرند. حتی فراتر از آن، هزینه‌های مربوط به پیشگیری از گسترش آتش‌سوزی (مانند خرید لوازم اطفای حریق) نیز قابل جبران است.
پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی
تش‌سوزی:
هرگونه ترکیب ماده آتش‌زا با اکسیژن که منجر به ایجاد شعله شود، در دسته آتش‌سوزی قرار می‌گیرد. اگر بر اثر این حادثه ساختمان یا لوازم منزل از بین برود، شرکت بیمه‌گر موظف است خسارت را جبران کند. این مورد رایج‌ترین حادثه تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی است.
صاعقه:
صاعقه به‌دلیل تخلیه الکتریکی بین ابرها یا بین ابر و زمین رخ می‌دهد و می‌تواند خسارت‌های سنگینی به ساختمان وارد کند. در چنین شرایطی، بیمه آتش‌سوزی خسارات ناشی از این حادثه را جبران خواهد کرد.
انفجار:
هرگونه آزاد شدن ناگهانی انرژی ناشی از گاز یا بخار که منجر به خسارت شود، در دسته انفجار قرار می‌گیرد و تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی است. با این حال، برخی انفجارها مانند انفجار هسته‌ای از شمول این بیمه‌نامه خارج هستند.
خساراتی که تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی نیستند
همچنین باید بدانید خسارت ناشی از عوامل زیر تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد:
- جنگ و شورش
- مواد رادیواکتیو و هسته‌ای
- امواج صوتی
- استهلاک
- خسارات ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی
انواع بیمه آتش‌سوزی
1- بیمه آتش سوزی آپارتمان و منازل مسکونی
بیمه آتش سوزی ساختمان تنها شامل بیمه آتش سوزی ساختمان‌هایی است که کاربری مسکونی دارند. همچنین قیمت بیمه منازل مسکونی نسبت به نوع ساختمان، تعداد طبقات، اثاثیه و سن بنا محاسبه می‌شود.
2- بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی
بیمه آتش سوزی صنعتی شامل مراکز زیر می‌شود:
- کارگاه‌ها
- کارخانه‌های تولید خوراکی و آشامیدنی
- نساجی
- فلزات اساسی
- دخانیات
- سایر صنایع
در این نوع بیمه‌نامه، ساختمان مورد بیمه، تأسیسات، ماشین‌آلات و محتویات آن‌ها، در برابر خطرات تحت‌پوشش بیمه‌‌آتش‌سوزی قرار می‌گیرند.
3- بیمه آتش سوزی مراکز غیر صنعتی
بیمه آتش سوزی غیر صنعتی شامل مراکز زیر می‌شود:
- تجاری
- رفاهی
- خدماتی
- انبارها
- مراکز آموزشی
- سایر مکان‌های غیرصنعتی
بیمه‌گر در این بیمه‌نامه متعهد می‌شود تا در صورت بروز حادثه، خسارت ساختمان مورد بیمه، تأسیسات، موجودی کالا و دکوراسیون را جبران کند. برای بعضی مراکز غیر صنعتی، بیمه‌نامه‌های اختصاصی مانند بیمه پاساژ، ایمنی انبار یا بیمه آتش سوزی فروشگاه نیز وجود دارد.
مهلت اعلام خسارت بیمه آتش سوزی
اعلام حادثه:
بیمه‌گزار موظف است حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از وقوع آتش‌سوزی، خسارت را به شرکت بیمه‌گر گزارش دهد.بازدید کارشناس بیمه:
کارشناس شرکت بیمه در محل حادثه حضور یافته و پس از بررسی و تهیه گزارش کارشناسی، مدارک لازم را جمع‌آوری می‌کند.پرداخت خسارت:
پس از تایید گزارش، خسارت واردشده وارد روند اجرایی پرداخت می‌شود.
نکته مهم:
در صورتی که ارزش اموال در بیمه‌نامه بیشتر از ارزش واقعی آن‌ها درج شده باشد، مبلغ پرداختی بیمه‌گر فقط معادل ارزش واقعی اموال خواهد بود؛ نه مبلغ ثبت‌شده در بیمه‌نامه.
مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه آتش سوزی
پس از اعلام خسارت به شرکت بیمه، بیمه‌گزار باید مدارک خود را جهت تکمیل پرونده به بیمه‌گر ارائه دهد.
مدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت بیمه آتش سوزی عبارت‌اند از:
- گزارش آتش نشانی
- گزارش نیروی انتظامی
- گزارش کارشناس بیمه
- تصاویر محل مورد بیمه پس از حادثه
- لیست اقلام و کالاهای آسیب دیده
- مدارک شناسایی
مدت زمان اعتبار بیمه آتش سوزی
بیمه‌نامه آتش‌سوزی بسته به نیاز بیمه‌گزار می‌تواند در قالب‌های مختلف صادر شود: بلندمدت (چند ساله)، یک‌ساله یا کوتاه‌مدت.
در حالت بلندمدت، بیمه‌گزار از مزایای ویژه‌ای برخوردار خواهد شد. از جمله:
سرمایه‌ی موضوع بیمه به صورت خودکار و بدون پرداخت حق بیمه اضافه، در طول مدت قرارداد افزایش می‌یابد.
درصدی از تورم سالانه نیز بر اساس توافق درج‌شده در بیمه‌نامه اعمال خواهد شد.
به همین دلیل، در صورتی که بیمه‌گزار توان مالی لازم را داشته باشد، انتخاب بیمه‌نامه بلندمدت آتش‌سوزی یک راهکار به‌صرفه و مطمئن محسوب می‌شود؛ چرا که ارزش سرمایه بیمه‌شده همواره به‌روز خواهد بود و از کاهش ارزش ناشی از تورم جلوگیری می‌کند.
