پوششی اجباری و ضروری برای جبران خسارت‌های مالی و جانی خودرو
با هر بار دور لاستیک‌های خودرو روی جاده، هزاران اتفاق ناخواسته ممکن است رخ دهد. در چنین شرایطی، بیمه شخص ثالث همچون یک سپر مطمئن و نجاتگری همراه شماست؛ حامی‌ای که درست در لحظه نیاز، کنار شما می‌ایستد. بیمه خودرو نه تنها از دارایی شما محافظت می‌کند، بلکه نماد مسئولیت‌پذیری و همدلی در جامعه است.
داشتن بیمه شخص ثالث تنها یک تکلیف قانونی نیست؛ بلکه نشانه‌ای از احترام به حقوق دیگران و پذیرش مسئولیت رفتار خود در زمان بروز حادثه است. با تهیه این بیمه، بار سنگین خسارت‌ها از دوش شما برداشته می‌شود و آرامش خاطر جایگزین نگرانی خواهد شد. بیایید با ترویج فرهنگ بیمه، گامی در جهت امنیت، همدلی و مسئولیت‌پذیری بیشتر در جامعه برداریم.
پوشش‌ها و استثنائات
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث برای تمام دارندگان وسایل نقلیه زمینی الزامی و اجباری است. طبق قانون بیمه مرکزی، در صورت وقوع حادثه، خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث توسط شرکت بیمه‌گر جبران می‌شود.
به بیان ساده، هر فردی که در یک تصادف متحمل زیان مالی یا جانی شود، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد. این بیمه هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و همچنین خسارت‌های واردشده به اموال دیگران را پرداخت می‌کند.
در بیمه‌نامه شخص ثالث، مالک خودرو به‌عنوان بیمه‌گزار یا شخص اول شناخته می‌شود، شرکت بیمه در جایگاه بیمه‌گر یا شخص ثانی قرار دارد و در نهایت، اشخاص ثالث همان افراد زیان‌دیده در حوادث رانندگی هستند. منظور از شخص ثالث کلیه افرادی است که در حادثه آسیب می‌بینند، از جمله سرنشینان مجاز وسیله نقلیه بیمه‌شده.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث
یمه شخص ثالث با توجه به اجباری بودن برای خودروها، بازاری گسترده دارد و مالکان خودرو را در برابر خسارات مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث حمایت می‌کند. این بیمه با ارائه پوشش کامل در صورت وقوع حادثه، اطمینان و آرامش خاطر رانندگان را تضمین می‌نماید.
بیمه شخص ثالث خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد. شرکت بیمه متعهد است تا حداکثر تعهدات تعیین‌شده در بیمه‌نامه را برای جبران خسارات پرداخت نماید.
خسارت مالی: شامل آسیب‌ها و خسارات وارده به اموال اشخاص ثالث، از جمله خودرو، می‌باشد و زیان مادی آن‌ها را جبران می‌کند.
خسارت بدنی: شامل صدمات جانی به اشخاص ثالث است، مانند فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان پزشکی ناشی از حادثه. میزان این خسارات، تحت عنوان دیه یا ارش، مطابق قوانین شرعی تعیین می‌شود و شامل شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی یا کامل، دیه فوت و هزینه‌های درمانی می‌گردد.
پوشش حوادث راننده: خسارات جانی وارده به راننده مقصر، در صورت داشتن گواهینامه معتبر مرتبط با خودرو، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد. خسارت‌های وارده به خودروی راننده توسط بیمه بدنه جبران خواهد شد.
پرداخت افت قیمت توسط بیمه ثالث
در تصادفات رانندگی، علاوه بر خسارت‌های مستقیم، مسئولیت پرداخت افت قیمت خودروی زیان‌دیده نیز بر عهده مقصر حادثه است. مطابق قانون جدید مصوب سال ۱۴۰۳، این مسئولیت بر عهده بیمه شخص ثالث گذاشته شده است. با توجه به افزایش روزافزون ارزش ریالی خودروها، گاهی افت قیمت خودرو حتی از هزینه تعمیر آن نیز بیشتر می‌شود؛ بنابراین، در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث، فرد مقصر ممکن است با آسیب مالی جدی مواجه شود.
اجرای این قانون برای خودروهای سواری و ون‌های مسافرکشی با سن کمتر از ۱۰ سال الزامی است. برای سایر وسایل نقلیه، امکان پیگیری افت قیمت از طریق مراجع قضایی وجود دارد و در این موارد نیز قاضی می‌تواند شرکت بیمه را به پرداخت غرامت موظف کند.
نحوه پرداخت خسارت خودروی نامتعارف
خودروی نامتعارف در اصطلاح بیمه به خودرویی گفته می‌شود که ارزش آن بیش از نصف دیه کامل در ماه‌های حرام باشد. به عبارت دیگر، اگر قیمت خودرو از ۵۰٪ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام بیشتر باشد، آن خودرو در دسته خودروهای نامتعارف یا لوکس قرار می‌گیرد.
طبق قانون، در صورت تصادف با خودروی نامتعارف، خسارت توسط فرد مقصر بر اساس گران‌ترین خودروی متعارف محاسبه و پرداخت می‌شود. خودروهایی که ارزششان بیش از ۵۰٪ نرخ دیه در ماه حرام سال جاری باشد، در گروه خودروهای نامتعارف قرار می‌گیرند و این فهرست می‌تواند هر سال تغییر کند.
در چنین شرایطی، بخشی از خسارت که بیش از ارزش گران‌ترین خودروی متعارف است، باید توسط مالک خودرو یا شرکت بیمه بدنه وی جبران شود.
به عنوان مثال، با توجه به اینکه نرخ دیه در ماه حرام سال ۱۴۰۴ معادل ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است، ارزش گران‌ترین خودروی متعارف حدود ۱ میلیارد و ۶۵ میلیون تومان می‌باشد. بنابراین، اگر خودرویی به ارزش ۴ میلیارد تومان در تصادف آسیب ببیند، بیمه شخص ثالث فرد مقصر خسارت را بر اساس ۱ میلیارد و ۶۵ میلیون تومان پرداخت می‌کند و مابقی خسارت بر عهده مالک خودرو یا بیمه بدنه او خواهد بود.
انتقال تخفیفات
شرایط انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت آن:
انتقال بیمه شخص ثالث در سه حالت امکان‌پذیر است:
فروش خودروی دارای بیمه ثالث و خرید خودروی جدید: در این حالت، بیمه شخص ثالث قبلی می‌تواند به خودروی جدید منتقل شود.
فروش خودروی دارای بیمه ثالث و انتقال تخفیفات به اعضای درجه یک خانواده: شامل پدر، مادر، همسر و فرزندان می‌شود.
اسقاط خودرو: در صورت از رده خارج شدن خودروی دارای بیمه‌نامه شخص ثالث، بیمه قابل انتقال خواهد بود.
مدارک مورد نیاز برای انتقال بیمه شخص ثالث
برای انتقال بیمه شخص ثالث مدارک زیر را باید ارائه دهید:
- تاریخچه پلاک خودرو خودرویی که قبلا تخفیف داشته است.
- تصویر بیمه‌نامه خودرویی که قبلا تخفیف داشته است.
- تقاضانامه بیمه‌گزار به همراه مدارک شناسایی وی
- سند خودرویی که قصد بیمه کردن آن را دارید
- اصل برگه اسقاط خودرو (در صورت اسقاط شدن خودروی قبلی)
نکات مهم درباره انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
برای انتقال بیمه شخص ثالث از خودروی قبلی به خودروی جدید، لازم است موارد زیر رعایت شود:
انتقال قطعی سند مالکیت خودرو: برای انتقال بیمه، مالک باید سند مالکیت خودرو را به صورت قطعی منتقل کرده باشد. شرکت بیمه وکالت‌نامه یا قولنامه را به عنوان مدرک مالکیت نمی‌پذیرد.
یکسان بودن مالکیت: اسناد مالکیت خودروی قبلی، خودروی جدید و بیمه‌نامه‌های قبلی باید به نام یک نفر باشد، مگر در مواردی که بیمه به اعضای درجه یک خانواده منتقل می‌شود.
زمان انتقال: امکان انتقال بیمه‌نامه شخص ثالث تنها در زمان تمدید بیمه‌نامه وجود دارد.
یکسان بودن نوع کاربری: انتقال بیمه و تخفیف‌های عدم خسارت فقط در صورت یکسان بودن نوع کاربری دو خودرو امکان‌پذیر است. به عنوان مثال، بیمه ثالث تاکسی نمی‌تواند به موتورسیکلت یا کامیون منتقل شود.
نحوه انتقال تخفیف بیمه ثالث به خودروی جدید
طبق قانون جدید انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، تخفیف‌های عدم خسارت به مالک خودرو تعلق دارند و با فروش خودرو به خریدار منتقل نمی‌شوند. در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را از بیمه‌دات‌کام خریداری کرده‌اید، برای انتقال تخفیفات به خودروی جدید، مراحل زیر لازم است:
وارد کردن اطلاعات بیمه‌نامه قبلی: هنگام دریافت استعلام، اطلاعات مربوط به تخفیفات درج شده روی بیمه‌نامه قبلی خودرو (تهیه شده توسط مالک قبلی) را وارد کنید.
اعلام قصد انتقال تخفیفات: پس از انتخاب شرکت بیمه و وارد کردن اطلاعات تکمیلی، در بخش «توضیحات بیشتر» مشخص کنید که قصد انتقال تخفیفات از خودروی قبلی به خودرو جدید را دارید.
ارسال مدارک مورد نیاز: کارشناسان ما از شما درخواست خواهند کرد تا تاریخچه پلاک و سند نقل و انتقال خودروی قبلی (یا برگ سبز قدیم و جدید خودرو) را ارائه کنید.
اعمال تخفیفات: پس از تأیید صحت اطلاعات، تخفیفات عدم خسارت روی خودروی جدید شما اعمال خواهد شد.
این روند همچنین برای خودروهای اسقاط شده نیز قابل اجرا است و تخفیفات در همان شرایط قابل انتقال می‌باشند.
توضیحات تکمیلی
دیجیتالی شدن بیمه شخص ثالث
با ورود فناوری اینشورتک به کشور، فرآیندهای خرید، صدور و پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین انجام می‌شود و زمینه حذف بیمه‌نامه‌های فیزیکی فراهم شد. بر این اساس، از سال ۱۳۹۹، بیمه‌نامه‌های شخص ثالث به فایل‌های PDF دارای QR کد تبدیل شدند. بدین ترتیب، مالکان وسایل نقلیه می‌توانند فایل بیمه‌نامه را پرینت کنند یا صرفاً کد یکتای آن را همراه داشته باشند.
منظور از شخص ثالث کیست؟
منظور از اشخاص ثالث، کلیه سرنشینان وسیله بیمه‌شده و یا افراد خارج از آن است. در قانون جدید بیمه شخص ثالث راننده مقصر حادثه‌دیده هم تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرد.
چگونه بهترین بیمه شخص ثالث را بخریم؟
شاخص‌های تاثیرگذار در تعیین بهترین بیمه شخص ثالث:
- سطح توانگری شرکت بیمه
- تعدد مراکز پرداخت خسارت
- میزان تخفیفات بیمه شخص ثالث
- پوشش‌های مالی، رتبه رضایتمندی
- سهم شرکت بیمه از بازار هستند.
آیا امکان صدور المثنی برای بیمه‌نامه شخص‌ثالث وجود دارد؟
ا حذف نسخه فیزیکی بیمه‌نامه‌های شخص ثالث، کاربران می‌توانند از طریق پروفایل کاربری خود در سایت بیمه‌دات‌کام و بخش «بیمه‌نامه‌های من»، به تمامی بیمه‌های خریداری شده دسترسی داشته باشند. در این حالت، دیگر نیازی به دریافت نسخه المثنی بیمه ثالث وجود ندارد.
